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　　在中國(guó)家庭的歷史上，財(cái)富的傳承卻總是遵循著這樣的軌跡：一代創(chuàng)業(yè)，二代守成，三代敗光。富不過(guò)三代，這是俗語(yǔ)里的富人的詛咒。

　　這一切，都隱藏了這樣一個(gè)事實(shí)：我們對(duì)下一代人的理財(cái)教育的缺失。我們應(yīng)該開(kāi)始著手補(bǔ)上這個(gè)空缺，不妨從為寶寶挑選幾件禮物入手，制定出培養(yǎng)寶寶的財(cái)商計(jì)劃吧。

　　3~5歲財(cái)商禮物：存錢(qián)罐

　　光大銀行理財(cái)專(zhuān)家表示，對(duì)于幼兒園的小朋友來(lái)說(shuō)，給他們開(kāi)立銀行賬戶(hù)是完全沒(méi)有意義的事情，因?yàn)樗麄冞BA、B、C都還不認(rèn)識(shí)。不過(guò)，從3歲開(kāi)始，家長(zhǎng)應(yīng)該幫兒童樹(shù)立經(jīng)濟(jì)意識(shí)，因?yàn)檫@時(shí)他們已經(jīng)萌發(fā)了花錢(qián)的念頭。父母可以針對(duì)孩子的好奇心，從生活點(diǎn)滴上培養(yǎng)孩子對(duì)錢(qián)的認(rèn)識(shí)。在孩子認(rèn)識(shí)數(shù)字、開(kāi)始數(shù)數(shù)的時(shí)候，給孩子講一些花錢(qián)的常識(shí)，并結(jié)合數(shù)字的概念，與孩子玩購(gòu)物游戲。比如讓孩子找到指定的價(jià)格標(biāo)簽，尋找等值的商品等，這樣可以培養(yǎng)孩子的邏輯思維能力。

　　對(duì)于這個(gè)階段的父母來(lái)說(shuō)，存錢(qián)罐是最合適的禮物，很具體的存錢(qián)過(guò)程，會(huì)令子女開(kāi)始有儲(chǔ)蓄的概念。

　　TIPS

　　他們應(yīng)該知道的

　　1、雖然1角的硬幣比5分的硬幣小，但卻更值錢(qián)。

　　2、硬幣可以用來(lái)?yè)Q取他們想要的其他一些東西。

　　3、電視上的玩具買(mǎi)回家后并不會(huì)像電視上那樣漂亮，而且也并非那樣好玩。

　　4、用玩具來(lái)存錢(qián)會(huì)很好玩。并不是你想要的每一樣?xùn)|西都能得到，即使這個(gè)東西近在咫尺。

　　6~12歲財(cái)商禮物：借記卡

　　利息是孩子們最早能夠接觸到的收益概念，教育學(xué)者認(rèn)為，當(dāng)孩子長(zhǎng)到6歲以后，開(kāi)啟他們的理財(cái)觀念培養(yǎng)是正當(dāng)其時(shí)的。因?yàn)?~12歲是他們?nèi)烁癜l(fā)育的重要階段，這個(gè)時(shí)期，孩子的價(jià)值觀正逐漸形成，家長(zhǎng)要對(duì)孩子嚴(yán)格要求，細(xì)心地進(jìn)行引導(dǎo)，體驗(yàn)式的教育讓孩子印象更深刻。

　　怎樣進(jìn)行體驗(yàn)式的教育呢?不妨考慮借記卡這樣的禮物，讓孩子定期存錢(qián)，告訴他們利息的概念，并領(lǐng)他們到銀行，將銀行儲(chǔ)蓄的方法、種類(lèi)、利率等知識(shí)逐漸教授給孩子。還可以讓他們算算利息，使孩子意識(shí)到定期存錢(qián)就能增加財(cái)富，創(chuàng)造一種成就感。心理學(xué)家對(duì)3~8歲的兒童進(jìn)行過(guò)調(diào)查，詢(xún)問(wèn)他們的錢(qián)是從哪里來(lái)的。得到的答案卻是從爸爸兜里掏出來(lái)的銀行拿的售貨員給的，只有20%的孩子說(shuō)，錢(qián)是工作掙來(lái)的。專(zhuān)家表示，從6歲開(kāi)始，家長(zhǎng)就應(yīng)當(dāng)開(kāi)始培養(yǎng)孩子的勞動(dòng)意識(shí)。一些家庭通過(guò)勞動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)零用錢(qián)，通過(guò)讓孩子做家務(wù)賺取零用錢(qián)，體驗(yàn)勞動(dòng)的艱辛，體會(huì)爸爸媽媽賺錢(qián)的不易。

　　1、可以有零花錢(qián)，但不可要求預(yù)支。

　　2、用自己的錢(qián)買(mǎi)電影票、零食或游戲卡片。

　　3、去超市帶上購(gòu)物清單，挑幾樣便宜商品。

　　4、存在銀行的錢(qián)，銀行不會(huì)總為你留著，而會(huì)將它放貸出去，或進(jìn)行投資。

　　12~18歲財(cái)商禮物：記賬軟件

　　青少年期的孩子對(duì)消費(fèi)的認(rèn)識(shí)更加明朗，對(duì)金錢(qián)的需要也開(kāi)始增多。不過(guò)，家長(zhǎng)們不需要介意孩子花錢(qián)，因?yàn)檎�確的消費(fèi)是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容之一。

　　這個(gè)年紀(jì)的孩子，應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)貨比三家，精打細(xì)算。比如同樣是吃麥當(dāng)勞，如果注意從報(bào)箱、商店等地方收集優(yōu)惠券，一個(gè)漢堡加一杯可樂(lè)就會(huì)省下4元錢(qián)。購(gòu)買(mǎi)文具時(shí)可以多看幾家商店，誰(shuí)的便宜買(mǎi)誰(shuí)的;也可以讓孩子聯(lián)合同學(xué)進(jìn)行砍價(jià)，或進(jìn)行團(tuán)購(gòu)，這樣可以節(jié)省不少錢(qián)。孩子身上一般要帶一些零花錢(qián)，家長(zhǎng)可以實(shí)行承包制，每周固定給他一定的金額，結(jié)余歸己，超支不補(bǔ)，然后從一周逐漸擴(kuò)大到一個(gè)月，漸漸使孩子養(yǎng)成計(jì)劃消費(fèi)的良好習(xí)慣。

　　同樣，這個(gè)年紀(jì)的孩子應(yīng)該更進(jìn)一步樹(shù)立起打工賺錢(qián)的意識(shí)。給了他們固定的金額，家長(zhǎng)們需要進(jìn)一步觀察他們的消費(fèi)和節(jié)省的執(zhí)行情況。送給孩子一個(gè)專(zhuān)門(mén)用來(lái)記賬的筆記本，或者理財(cái)軟件，是個(gè)很時(shí)尚的節(jié)日禮物。

　　1、你即使減少衣著方面的開(kāi)支，也能穿出自己的風(fēng)格。

　　2、請(qǐng)留心家庭的財(cái)務(wù)開(kāi)支，包括你上大學(xué)的費(fèi)用。

　　3、準(zhǔn)備一個(gè)賬本，學(xué)會(huì)定期整理，做到收支平衡。

　　4、將平時(shí)打工掙的錢(qián)省下一半來(lái)，充抵學(xué)業(yè)開(kāi)銷(xiāo)及今后上大學(xué)的費(fèi)用。