美國的小孩有些地方比華人小孩獨(dú)立。作者的小侄女，從上小學(xué)起，就自己洗衣服、做早餐，帶妹妹坐校車上學(xué)。她隨身都帶著小本子，記帳或記一些事情。
如今，小侄女已經(jīng)長大成為婷婷玉立的少女，在西雅圖讀大學(xué)，最近回到臺(tái)灣玩，她說臺(tái)灣的東西好貴，一樣都不敢買，盡管親戚要送她些禮物，小侄女都婉拒，很替人著想。
作者的小侄女，從來不亂花錢，盡管家庭比較富裕。小侄女這么有教養(yǎng)、這么替人著想，完全是從小的生活和家庭教育有關(guān)，從小就養(yǎng)成記帳和節(jié)儉的美德。她深知父母賺錢不容易。相較時(shí)下的草莓族、月光族，有這樣的小侄女，讓作者感到很驕傲。
言教不如身教，理財(cái)是人生重要的一環(huán)，但很可惜的是，我們的教育竟然從不教導(dǎo)孩子如何理財(cái)。因此，這個(gè)重責(zé)大任自然要由父母扛起，教孩子從小養(yǎng)成記帳的習(xí)慣，給他們一本小簿子，要他把花的錢、拿到的零用錢都一五一十的記下來，然后再告訴他們，何者當(dāng)用、何者不當(dāng)用，告訴他們節(jié)儉是美德。這樣孩子長大了，才會(huì)像作者的小侄女一樣懂事。
作者建議，從小朋友上小學(xué)起，做父母的就要開始注意他們對錢財(cái)?shù)膬A向和態(tài)度。給零用錢的同時(shí)，也給他們小本子，要他們把每筆零用錢記下來，而且每筆花費(fèi)也要記下來。父母偶爾帶孩子買買玩具，就要機(jī)會(huì)教育，要求他們用平時(shí)存下的零用錢來買，不要太大方的直接就掏錢買給他們。 3 4 5 6 后1頁
父母這樣做，不是小氣，而是要讓孩子知道物質(zhì)得之不易。
也許孩子看中了某件玩具超出了手上有的零用錢結(jié)存，父母也可以用借貸的方式，表明先借不足的差額，要孩子們用以后節(jié)省下來的零用錢還回差額。
有借有還，再借不難，這句話絕對適用親子理財(cái)，父母不是孩子們需索無度的金庫，千萬別養(yǎng)成孩子錢來伸手的壞習(xí)慣。
推動(dòng)搖籃的手親子理財(cái)由媽媽做起
A先生與B太太是對白領(lǐng)上班族夫妻，兩個(gè)人成天忙于工作，難得有時(shí)間休閑。家中唯一的小朋友剛讀小學(xué)一年級，就由鄰居阿姨照顧，A先生一家真正的親子互動(dòng)時(shí)間往往得到晚上八、九點(diǎn)才開始，小朋友反而和鄰居阿姨比較親，A先生和B太太也很無奈。
A先生的情況很普遍，夫妻兩人都上班才能支付高昂的生活支出，難免疏于照料小朋友，家庭教育和學(xué)校教育往往無法串連，唯一的聯(lián)系方式就是每天寥寥數(shù)語的家庭聯(lián)絡(luò)簿。
直到某天B太太接到學(xué)校老師的電話，說小朋友在學(xué)校偷了同學(xué)的錢包去買零食，這才使得B太太驚覺事態(tài)嚴(yán)重。魚與熊掌不可兼得，如何在工作和教育小朋友間取得平衡點(diǎn)，是許多家庭共同的困擾。類似A先生家庭的故事，確實(shí)發(fā)生在你我周遭，如何應(yīng)對，我的建議是，隨時(shí)隨地機(jī)會(huì)教育，尤其是媽媽得多花些細(xì)心。因?yàn)榧彝ヘ?cái)務(wù)大政，往往是在女主人手中，媽媽比較有機(jī)會(huì)對子女進(jìn)行理財(cái)或金錢使用的機(jī)會(huì)教育，當(dāng)然，爸爸也不可卸責(zé)，夫妻倆共同經(jīng)營、塑造子女的正確財(cái)務(wù)和金錢觀相當(dāng)重要。
如何做呢？類似A先生的情況，每天晚上陪小朋友一段時(shí)間，例如是睡前的床邊故事時(shí)間，仔細(xì)的父母就可以挑選一些富有意義、簡明易懂，且與財(cái)務(wù)和金錢觀念相關(guān)的故事講給小朋友聽，或是假日帶孩子出門游玩，無論是汽車加油、買東西都可以傳授孩子，同時(shí)教導(dǎo)當(dāng)用則當(dāng)、切勿亂花錢的觀念，讓小朋友在社交的情境下自然學(xué)習(xí)。
父母的角色，家庭是理財(cái)?shù)奈枧_(tái)
曾經(jīng)有位知名的社會(huì)心理學(xué)家賀夫曼研究出了個(gè)劇場理論，大概的理論內(nèi)容是指：每個(gè)人在社會(huì)上的活動(dòng)，好比是各自扮演不同角色的演員，人生是舞臺(tái)，有前后場之分。例如，某人在辦公室和家里的行為、言行就可能有極大的不同之處，因?yàn)檗k公室就好比是劇場的前場、家里是后臺(tái)，當(dāng)然粉墨登場時(shí)的言行舉止就與在后臺(tái)不同。 3 4 5 6 后1頁
其實(shí)，劇場理論很有道理，父母在孩子面前就該扮演好前場的角色，因?yàn)楹⒆与S時(shí)在學(xué)習(xí)、在觀察。千萬不要忽略孩子的學(xué)習(xí)能力。我的經(jīng)驗(yàn)是，小孩子隨時(shí)在觀察父母的言行，從小到大模仿大人的言行，可見家庭對孩子成長及人格塑造的關(guān)鍵地位。
據(jù)作者的觀察，會(huì)理財(cái)投資的父母，孩子的理財(cái)投資也不會(huì)太差。父母如果在孩子面前不把錢當(dāng)錢用，隨意浪費(fèi)金錢，那小孩成長后可能也會(huì)如出一轍。因此，父母是家庭理財(cái)和投資的演員，隨時(shí)把角色扮演好是很重要的，不要以為家庭是后臺(tái)，就漫不經(jīng)心。
父母應(yīng)該要如何扮演好家庭理財(cái)和投資的角色呢？首先，要尊重金錢、尊重物質(zhì)，這是最基本的事。不隨意浪費(fèi)、不亂花金錢，孩子才會(huì)對得來不易的財(cái)富和物質(zhì)心存敬意。第二，父母千萬不要為錢在孩子面前爭吵，許多孩子童年不愉快的經(jīng)驗(yàn)都來自父母的爭吵，尤其是為錢爭吵，會(huì)使孩子對金錢產(chǎn)生負(fù)面的心理陰影，對人格的健全是很不好的。
適時(shí)的開家庭財(cái)務(wù)會(huì)議
當(dāng)孩子上小學(xué)后，父母可以試著在孩子面前討論家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃，不一定要強(qiáng)迫孩子參加，但可以關(guān)掉電視，全家人聚在客廳試著讓孩子軟性地參與家庭的財(cái)務(wù)討論，此時(shí)，父母可以把每個(gè)月的收入和支出算一算，列出資產(chǎn)負(fù)債表，用軟性引導(dǎo)的方式，在孩子心中建立起初步的理財(cái)觀念。
此外，當(dāng)有保險(xiǎn)員拜訪時(shí)，父母也可以讓孩子參與，共同聆聽一些理財(cái)和保險(xiǎn)的觀念，這種機(jī)會(huì)教育千萬不要放過。
教導(dǎo)孩子做個(gè)精打細(xì)算，但不小氣的人，有賴父母的引導(dǎo)。這種前場的角色扮演機(jī)會(huì)，也許是帶著孩子出門打牙祭，如何吃的好又吃的省，在決定餐廳前可比較一下價(jià)位、菜色并讓孩子參與意見，如此一來，精打細(xì)算的精神就顯現(xiàn)出來，全家又吃的愉快，一舉兩得。
正確觀念的建立，是理財(cái)和投資最重要的關(guān)鍵。此外就是執(zhí)行力。而正確的觀念需要從小塑造，孩子年紀(jì)愈小可塑性就愈高，如何在不引起反感或不揠苗助長下，建立下一代的正確理財(cái)投資觀念，就要看父母角色扮演是否成功了！
給他魚還是釣竿？小富翁理財(cái)營正熱門
什么時(shí)候應(yīng)該教導(dǎo)孩子理財(cái)觀念，可能是許多父母，尤其是媽媽的困擾。依據(jù)心理學(xué)家對小孩成長期的觀察，其實(shí)小朋友在兩到三歲就開始產(chǎn)生金錢交換物質(zhì)的需求，也就是小孩子在這段時(shí)期就會(huì)開始學(xué)習(xí)、模仿大人世界的金錢觀和使用需求，逐步建立起自己的金錢意識(shí)。 3 4 5 6 后1頁
父母可以由觀察發(fā)現(xiàn)，孩子大約從二歲起，就會(huì)開始了解金錢是件有意義的事。三歲的小孩就會(huì)把錢放到兜里當(dāng)成是件游戲。四歲的小孩就開始知道金錢可以交換物質(zhì)、用錢可以買到心愛的玩具。五歲的小孩會(huì)對金錢的重要性有更進(jìn)一層的認(rèn)識(shí)，知道錢得來不易。而未上學(xué)前，小孩在從諸如大富翁、扮家家酒等游戲，逐步學(xué)會(huì)金錢的使用，并模仿大人開始有了初步的理財(cái)行為，好比存錢等。此時(shí)，做為父母的，除了仔細(xì)觀察自己小朋友的金錢價(jià)值觀是否正確外，也應(yīng)該開始誘導(dǎo)和灌輸正確的金錢使用原則和方法。
由于孩子對金錢觀念和認(rèn)知的薄弱，再加上處理財(cái)務(wù)的習(xí)慣若不及早養(yǎng)成，恐將造成日后揮霍無度。時(shí)下現(xiàn)金卡、信用卡瞄準(zhǔn)學(xué)生族群，已然形成不小的社會(huì)問題。因此，父母應(yīng)該在小孩小學(xué)到初中階段，適時(shí)給予理財(cái)?shù)慕逃�。這些教育行為正是學(xué)校教育嚴(yán)重不足的地方。
至于是哪些理財(cái)教育，是父母應(yīng)給予孩子及早建立的呢？這方面的信息通常比較缺乏，在此提供的建議是：包括，初級帳目登記、銀行存款、領(lǐng)款及轉(zhuǎn)帳的正式方法與觀念、塑料貨幣的使用方式、貸款和負(fù)債等，都應(yīng)該給予下一代清晰且正確的想法。
富邦銀行的小富翁理財(cái)營于每年的八月舉行，理財(cái)營課程的內(nèi)容包羅萬象，包含各種最基本的理財(cái)工具，有認(rèn)識(shí)存折、金融卡、支票，以及出國旅游會(huì)用到的外幣、信用卡等，另外也介紹基金、股票、保險(xiǎn)的觀念，同時(shí)也教小朋友怎樣聰明管理自己的零用錢，更特別的是，活動(dòng)還安排參觀銀行柜臺(tái)、專門服務(wù)貴賓級客戶的白金理財(cái)中心，還有銀行的大姊姊教小朋友數(shù)鈔票。近來更加入了最熱門的我愛樂透課程，解析樂透中獎(jiǎng)的機(jī)率與法則，看看小朋友上完課有沒有辦法猜出吉祥數(shù)字！
教孩子玩大富翁，從游戲中學(xué)習(xí)理財(cái)
大富翁是許多人童年時(shí)玩的游戲。還記得，我頭一次玩大富翁好象是在小學(xué)二年級。那時(shí)候沒有電動(dòng)游戲機(jī)、沒有計(jì)算機(jī)，只有玻璃彈珠，玩大富翁真是至高無上的樂趣。
大富翁是孩子的理財(cái)和投資的很好的入門工具。尤其是能從游戲中學(xué)習(xí)理財(cái)和投資，更是不可多求的途徑。小學(xué)階段玩大富翁，除了可以認(rèn)識(shí)貨幣的交換價(jià)值，以及貨幣投資所能產(chǎn)生的加乘效應(yīng)外，也可以學(xué)習(xí)現(xiàn)金流的觀念。
我建議家長們多和孩子玩大富翁，培養(yǎng)親子感情。孩子大約幼兒園中班到大班就可以了解和玩這種游戲，只要父母耐心從旁引導(dǎo)，孩子很快可以進(jìn)入狀態(tài)。不過，我要提醒家長的是，不要太刻意將大人世界的理財(cái)和投資觀念一開始就灌輸給孩子，最好是讓他們自然的進(jìn)入狀態(tài)，從錯(cuò)誤和失敗的經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)正確的理財(cái)和投資方式、建立正確的觀念。心生惺惺： 3 4 5 6 后1頁
當(dāng)然，孩子的錢不要憑空劃到他的帳上，而是要看孩子每個(gè)月對家庭做了哪些貢獻(xiàn)，根據(jù)貢獻(xiàn)大小分配“工資”，這“工資”就是孩子的私有財(cái)產(chǎn)了，其它的當(dāng)然就是爸爸的和媽媽的了。因?yàn)槭前磩诜峙�，所以小孩子分到的零花錢是自己的“血汗錢”，這樣就完成了“私有化”改革了。
在“改革”的過程中，小孩子一可感到自己的錢財(cái)來之不易，二可感到這錢確是自己的，大凡是人，對來之不易的私產(chǎn)都是會(huì)倍加珍惜的，這錢就不會(huì)輕易亂花了。如果有一天，你與孩子一起去逛街，臨行可對孩子說：“各人帶好各人的錢呵�！边@時(shí)，你用眼瞟瞟孩子，那樣子可吝嗇了：小心的打開自己的錢袋，權(quán)衡再三，多帶些呢，還是少帶些呢？最后一定會(huì)是少帶的，或者干脆一文不帶了，再也不會(huì)象先前那樣，花起“公家”的錢獅子大開口。你看，節(jié)儉的習(xí)氣全靠了“私有制”來養(yǎng)成,這樣就可以讓孩子漸漸學(xué)會(huì)如何打理自己的錢財(cái)了。
走在街上，因?yàn)楹⒆印白约河绣X”，看到好吃的、好玩的，買不買全是自己來做主，不會(huì)再纏著大人要錢買物了-不花就省下，花光了就干瞪眼(滲透了花錢要有預(yù)算的觀念)。不過我可提醒大人，看到孩子“手頭緊”，你可千萬別心太軟，又給他幾十元隨意花，這樣的后果是：“私有化”改革會(huì)失敗，孩子又會(huì)變成花錢的“祖宗”。
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理財(cái)秘訣：
一、學(xué)前期（五歲之前）：此階段需傳授一些簡單知識(shí)，切忌灌輸太多學(xué)前兒童無法理解的抽象概念，他們只對具體的東西感興趣。例如，應(yīng)該告訴孩子：
1、雖然一角的硬幣比五分的硬幣小，但卻更值錢。
2、硬幣可以用來換取他們想要的其它一些東西。
3、電視上的玩具買回家后并不會(huì)象電視上那樣漂亮，而且也并非那樣好玩。
4、用玩具來存錢會(huì)很好玩。
5、并不是你想要的每一樣?xùn)|西都能得到，即使這個(gè)東西近在咫尺。
在對孩子進(jìn)行教育時(shí)，你得考慮到他們的年齡�？赡苣阗M(fèi)盡了口舌，而孩子仍堅(jiān)持想要那個(gè)東西，這沒有什么奇怪的。重要的是，要讓孩子習(xí)慣聽到你說不，并解釋為什么。
二、童年（6-11歲）：孩子進(jìn)入童年期后，學(xué)習(xí)主動(dòng)性加強(qiáng)，處理有關(guān)錢的問題的能力也有所提高。因此，加強(qiáng)孩子的紀(jì)律性及責(zé)任感為這一階段的重要任務(wù)，家長應(yīng)教育孩子：
1、可以有零花錢，但不可要求預(yù)支。
2、用自己的錢買電影票、零食或游戲卡片。
3、去超市帶上購物清單，挑幾件便宜商品。
4、存在銀行的錢，銀行不會(huì)總為你留著，而會(huì)將它放貸出去，或進(jìn)行投資。
5、并非你想要的每一樣?xùn)|西你都能得到，即使它近在咫尺。
三、青少年期（12-18歲：這個(gè)階段的孩子已經(jīng)基本懂事，可以教他們一些實(shí)質(zhì)性的理財(cái)方法：
1、你即使減少衣著方面的開支，也能穿出自己的風(fēng)格。
2、請留心家庭的財(cái)務(wù)開支，包括你上大學(xué)的費(fèi)用。
3、準(zhǔn)備一個(gè)財(cái)本，學(xué)會(huì)定期整理，做到收支平衡。
4、將平時(shí)打工掙錢省下一半來充抵一部分學(xué)業(yè)開銷及今后上大學(xué)的費(fèi)用。
主持人語：現(xiàn)在的我，都摩拳擦掌了，恨不得馬上付諸于實(shí)踐，可是，心笛尚未成家，只好暫寄希望于朋友們了。根據(jù)自己孩子的特點(diǎn)，融入自己的理解，還不趕快回家試試！
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